Kami membeli dua tempat tidur di kondominium eksekutif The Vales pada tahun 2017 seharga $ 650.000. Kami memiliki pinjaman sebesar $400.000 dengan suku bunga 1,5 persen dengan suku bunga tetap lima tahun, yang berakhir September 2025.
Kami sekarang memiliki seorang putri berusia empat tahun, dan sedang memikirkan pilihan kami dan mana yang paling cocok untuk kami.
- Jual The Vales dan beli Foresque Residences. Dua tempat tidur. Terus memiliki mobil dengan depresiasi $ 20.000, pinjaman luar biasa sebesar $ 110.000.
- Jual The Vales dan beli Hillion Residences seharga $ 1.27 juta. Dua tempat tidur. Jual mobil dan tidak ada lagi pinjaman sebesar $ 110.000.
- Jual The Vales dan beli HDB empat kamar Jelebu seharga $ 750.000. (Perlu HDB untuk membebaskan masa tunggu). Jual mobil dan tidak ada lagi pinjaman sebesar $ 110.000.
- Sewakan Vales dan berharap itu terus menghargai lebih tinggi dari tiga persen. Kemudian sewa Hillion Residences atau Jelebu HDB.
Saya mencoba untuk mencapai keseimbangan:
- Menginap di dekat orang tua di Bukit Panjang
- Menginap di dekat MRT jadi tidak perlu mengemudi
- Keuntungan modal > bunga yang dibayarkan
Hai yang di sana
Terima kasih telah menulis, dan itu adalah situasi menarik yang Anda miliki.
Meskipun bukan tidak mungkin, terkadang sulit untuk menemukan properti yang memeriksa semua kotak Anda. Meskipun persyaratan yang Anda tetapkan tidak dapat dicapai, lingkungan suku bunga saat ini mungkin menimbulkan rintangan.
Tingkat pertumbuhan rata-rata 10 tahun untuk properti swasta non-tanah adalah 2,9 persen, sementara suku bunga hipotek untuk beberapa bank setidaknya 2,9 persen untuk paket suku bunga tetap dua tahun. Ini berarti Anda perlu menemukan properti yang berkinerja lebih baik daripada tingkat pertumbuhan rata-rata.
Mari kita mulai dengan membuat beberapa perbandingan untuk mendapatkan pemahaman yang lebih jelas tentang bagaimana kondominium eksekutif (EC) bernasib dibandingkan dengan apartemen dan kondominium. Analisis umum ini mencakup properti yang terletak di semua distrik dan dari berbagai usia, jadi perhatikan bahwa kinerja masing-masing produk mungkin berbeda.
Semua EC 99 tahun VS Semua Apartemen &; Kondominium 99 tahun
YearAll ECs (dijual kembali)YoYAll Apts & Condos (dijual kembali)YoY2013$800–$1,113–2014$777-2.88 persen$1,064-4.40 persen2015$728-6.31 persen$1,0730,85 persen2016$709-2,61 persen$1.1688,85 persen2017$7100,14 persen$1.146-1,88 persen2018$81214,37 persen$1.1944,19 persen2019$8474,31 persen$1.2424,02 persen2020$8601,53 persen$1.2480,48 persen2021$9419,42 persen$1.2711,84 persen2022$1.09716,58 persen$1.40310,39 persen2023$1.23212,31 persen$1.5339,27 persenRata-rata–4,69 per sen–3,36 persen
Semua 2 tempat tidur EC 99 tahun VS Semua Apartemen &; Kondominium 99 tahun dua tempat tidur
* Di sini saya telah menetapkan dua tempat tidur sebagai unit di bawah 850 kaki persegi
YearAll EC two-bedders (dijual kembali)YoYAll Apt & Condo two-bedders (dijual kembali)YoY2015$785–$1,383–2016$8255.10 persen$1.67220,90 persen2017$8745,94 persen$1.503-10,11 persen2018$98312,47 persen$1.404-6,59 persen2019$1.0062,34 persen$1.4231,35 persen2020$984-2,19 persen$1.4411,26 persen2021$1.0395,59 persen$1.432-0,62 persen2022$1.17713,28 persen$1.5347,12 persen2023$1.34013,85 persen$1.69310,37 persenRata-rata–7,05 persen–2,96 persen
*Karena EC lama tidak memiliki dua tempat tidur, transaksi penjualan kembali pertama yang dilakukan adalah pada tahun 2015.
Semua 99-tahun EC tiga-tempat tidur VS Semua 99-tahun Apartemen &; Kondominium tiga-tempat tidur
* Di sini, saya telah menetapkan tiga tempat tidur sebagai unit di bawah 1.250 kaki persegi
YearAll EC three-bedders (dijual kembali)YoYAll Apt & Condo three-bedders (dijual kembali)YoY2013$818–$1,127–2014$793-3.06 persen$1,073-4.79 persen2015$748-5,67 persen$1.0810,75 persen2016$733-2,01 persen$1.22813,60 persen2017$7451,64 persen$1.197-2,52 persen2018$86015,44 persen$1.2020,42 persen2019$9004,65 persen$1.2453,58 persen2020$898-0,22 persen$1.2833,05 persen2021$9728,24 persen$1.2920,70 persen2022$1.12615,84 persen$1.4119,21 persen2023$1.26712.52 persen$1.56210,70 persenRata-rata–4,74 persen–3,47 persen
Meninjau tiga perbandingan yang diberikan, EC secara konsisten melampaui apartemen dan kondominium. Salah satu alasannya bisa jadi karena usia, karena dari 76 EC di Singapura, 63 memulai sewa mereka setelah tahun 2000, dengan 24 di antaranya berusia kurang dari satu dekade.
Sebelum mempelajari perkembangan tertentu yang ada dalam pikiran Anda, mari kita menilai kinerja The Vales.
Penampilan The Vales
TahunThe Vales (dijual kembali)YoYD19 99y non-landed (dijual kembali)YoYAll 99y non-landed (dijual kembali)YoY2019$912–$1,025–$1,178–2020$9483.95 persen$1,0270.20 persen$1,173-0.42 persen2021$1,0409.70 persen$1,1077.79 persen$1,2072.90 persen2022$1,22417.69 persen$1,25813.64 persen$1,33710.77 persen2023$1,36111.19 persen$1,3739.14 persen$1,4639.42 persenRata-rata–10.63 persen–7.69 persen–5.67 persen
Karena baru selesai pada tahun 2017, ada data historis terbatas yang tersedia untuk The Vales. Namun, mengingat telah mencapai periode pendudukan minimum (MOP) baru-baru ini pada tahun 2022, tidak terduga bahwa tingkat pertumbuhannya melampaui rata-rata properti pribadi prasarana non-tanah 99 tahun.
Di dekat proyek, ada tiga EC lainnya: OLA, Treasure Crest dan Bellewaters. Di antaranya, hanya OLA yang memiliki 30 unit two-bedders, tetapi belum mencapai MOP-nya. Namun, dua proyek yang lebih dekat ke stasiun MRT Sengkang, La Fiesta dan The Luxurie, masing-masing menawarkan lebih dari 200 unit dua tempat tidur. Mari kita bandingkan mereka dengan The Vales.
ValesLa FiestaThe LuxurieLease mulai201420122011Tidak. Jumlah unit517810622Harga rata-rata dua tempat tidur (tahun 2023)$1,076,439$1,107,236$1,142,432Rata-rata PSF dua tempat tidur (tahun 2023)$1,389$1,448$1,381Rata-rata sie dua tempat tidur (
sqft)775765835 Di sini, Anda dapat melihat bahwa harga rata-rata per kaki persegi (psf) untuk ketiga pengembangan tersebut agak sebanding, meskipun La Fiesta dan The Luxurie diklasifikasikan sebagai kondominium. Dengan demikian, kemungkinan permintaan untuk dua tempat tidur di The Vales akan tetap kuat terutama karena saat ini berdiri sebagai pengembangan penjualan kembali termuda di daerah tersebut (sebelum OLA mencapai MOP-nya).
Ini adalah beberapa transaksi dua kamar tidur baru-baru ini:
DateSie (sqft)PSFPriceLevelApr 2024753$1,497$1,128,00008Mar 2024764$1,492$1,140,00012Mar 2024764$1,335$1,020,00001
Dengan asumsi harga jual rata-rata $1,096,000:
Harga jual$1,096,000Pinjaman terutang$400,000Perkiraan hasil penjualan (CPF + tunai)$696,000
Sekarang mari kita lihat opsi yang Anda pertimbangkan.
Jalur potensial
Mari kita lihat bagaimana kinerja Foresque Residences.
YearForesque Residences (dijual kembali)YoYD23 99y non-landed (dijual kembali)YoYAll 99y non-landed (dijual kembali)YoY2015$1,181–$809–$1,033–2016$1,095-7.28 persen$785-2.97 persen$1.1299,29 persen2017$1.1101,37 persen$8153,82 persen$1.115-1,24 persen2018$1.1604,50 persen $8767,48 persen$1.1533,41 persen2019$1.1771,47 persen$8982,51 persen$1.1782,17 persen 2020$1.1780,08 persen$9364,23 persen$1.173-0,42 persen2021$1.1971,61 persen$1.0016,94 persen$1.2072,90 persen2022$1.33911,86 persen$1,10810.69 persen$1,33710.77 persen2023$1,4437.77 persen$1,26714.35 persen$1,4639.42 persenRata-rata–2.67 persen–5.88 persen–4.54 persen
*Karena transaksi penjualan kembali pertama untuk Foresque Residences dilakukan pada tahun 2015, saya akan melihat data selama delapan tahun terakhir, bukan 10.
Tabel di atas menunjukkan bahwa tingkat pertumbuhan rata-rata Foresque Residences selama delapan tahun terakhir berada di bawah rata-rata jika dibandingkan dengan tingkat pertumbuhan pengembangan prasarana 99 tahun di D23 dan di seluruh pulau. Sekarang, saya akan membandingkannya dengan beberapa proyek tetangga, yang semuanya juga merupakan properti prasarana 99 tahun.
Foresque ResidencesTree HouseEco SanctuarySkywoodsSewa mulai2011200920122012Tidak. Jumlah unit496429483420Harga rata-rata dua tempat tidur (tahun 2023)$1,115,600$1,237,250$1,094,657$1,000,000 (hanya 1 transaksi)Rata-rata PSF dua tempat tidur (tahun 2023)$1,520$1,444$1,546$1,602Rata-rata sie dua tempat tidur (sqft)734861708624YearForesque Residences (dijual kembali)YoYTree House (dijual kembali)YoYEco Sanctuary (dijual kembali)YoYThe Skywoods (dijual kembali)YoY2018$1,160–$1,039–$1,231–$1,317–2019$1,1771.47 persen$1.0733,27 persen$1.2693,09 persen$1.290-2,05 persen2020$1.1780.08 persen$1.0740,09 persen$1.2841,18 persen$1.276-1,09 persen2021$1.1971,61 persen$1.1587,82 persen$1.3212,88 persen$1.3475,56 persen2022$1.33911,86 persen$1.2548,29 persen$1.3885,07 persen$1.4467,35 persen2023$1.4437,77 persen$1.45816,27 persen$1.54311,17 persen$1.5184,98 persenRata-rata–4,56 persen–7,15 persen–4,68 persen–2,95 persen
* Karena The Skywoods hanya memiliki transaksi penjualan kembali dari 2018 dan seterusnya, saya akan membandingkan data selama enam tahun terakhir, bukan 10.
Melihat tabel di atas, jelas bahwa Rumah Pohon, meskipun merupakan pengembangan tertua di daerah tersebut, memimpin paket. Di antara empat proyek, ia menawarkan harga rata-rata terendah psf untuk dua tempat tidur. Namun, karena unit yang lebih besar, harga properti secara keseluruhan lebih tinggi. Jika dibandingkan dengan tiga proyek lainnya, pembeli mungkin merasa perlu membayar tambahan $ 100.000 hingga $ 200.000 untuk ruang tamu yang jauh lebih besar.
Dalam hal tingkat pertumbuhan antara The Vales dan Foresque Residences selama periode yang sama (2019 hingga 2023), The Vales jelas menunjukkan apresiasi yang lebih kuat sebesar 10,63 persen, dibandingkan dengan Foresque Residences sebesar 5,33 persen.
Ini adalah beberapa transaksi dua kamar tidur baru-baru ini di Foresque Residences:
DateSie (sqft)PSFPriceLevelJan 2024743$1,525$1,132,50015Sep 2023743$1,519$1,128,00009Sep 2023732$1,571$1,150,00016
Mari kita lihat biaya yang terlibat jika Anda memutuskan untuk membeli dua tempat tidur di Foresque Residences. Untuk tujuan perhitungan, saya akan mengasumsikan harga rata-rata $ 1.136.833 dan periode holding 10 tahun. Karena saya tidak memiliki nomor Anda, saya akan menganggap Anda mengambil pinjaman maksimum 75 persen dan bahwa depresiasi $ 20.000 setahun akan menjadi biaya mobil Anda.
Harga pembelian$1,136,833BSD$30,07325% uang muka$284,20875persen pinjaman$852,625DeskripsiJumlahBSD$30,073Biaya bunga (Dengan asumsi tenor 30 tahun dengan bunga empat persen)$307,574Pajak properti$11,260Biaya pemeliharaan (Dengan asumsi $250/bulan)$30,000Depresiasi mobil (selama tujuh tahun karena itu adalah tenor pinjaman maksimum)$140,000Total biaya$518,907
Seperti sebelumnya, mari kita lihat bagaimana kinerja Hillion Residences.
YearHillion Residences (dijual kembali)YoYD23 99y non-landed (dijual kembali)YoYAll 99y non-landed (dijual kembali)YoY2019$1,517–$898–$1,178–2020$1,443-4.88 persen$9364.23 persen$1,173-0.42 persen2021$1,5014.02 persen$1,0016.94 persen$1,2072.90 persen2022$1,5976.40 persen$1,10810.69 persen$1,33710.77 persen2023$1,7207.70 persen$1,26714.35 persen$1,4639.42 persenRata-rata–3,31 persen–9,05 persen–5,67 persen
Mirip dengan The Vales, Hillion Residences selesai pada tahun 2017, dengan transaksi penjualan kembali pertama dilakukan pada tahun 2019, memberikan data terbatas untuk analisis. Dibandingkan dengan properti non-landed leasehold 99 tahun lainnya di D23 dan di seluruh pulau, kinerja Hillion Residences selama empat tahun terakhir belum luar biasa.
Namun, ia menawarkan fitur unik sebagai pengembangan terintegrasi dan menonjol sebagai tambahan terbaru di sekitar stasiun MRT Bukit Panjang. Mari kita periksa proyek prasarana 99 tahun lainnya di daerah tersebut.
Hillion ResidencesTenneryMayspringsSewa dimulai201320101994Tidak. Jumlah unit546338636Harga rata-rata dua tempat tidur (tahun 2023)$1,270,833$1,066,500$947,063Rata-rata PSF dua tempat tidur (tahun 2023)$1,789$1,229$1,121Rata-rata sie dua tempat tidur (sq ft)710868846YearHillion Residences (dijual kembali)YoYThe Tennery (dijual kembali)YoYMaysprings (dijual kembali)YoY2019$1,517–$1,135–$865–2020$1,443-4.88 persen$1,073-5.46 persen$864-0.12 persen2021$1,5014.02 persen$1,1386.06 persen$8852.43 persen2022$1,5976.40 persen$1,2197.12 persen$97710.40 persen2023$1,7207.70 persen$1,2815.09 persen$1.08410,95 persenRata-rata–3,31 persen–3,20 persen–5,92 persen
Mengingat bahwa Hillion Residences adalah pengembangan terintegrasi, The Tennery hanya menawarkan tipe satu dan dua kamar tidur, dan Maysprings jauh lebih tua, tidak sepenuhnya adil untuk membandingkannya secara langsung karena karakteristiknya yang berbeda.
Menariknya, Maysprings mengalami apresiasi tertinggi selama empat tahun terakhir. Salah satu penjelasan potensial adalah lokasinya, yang sebanding dengan Hillion Residences. Meskipun bukan pengembangan terintegrasi, penghuni masih mendapat manfaat dari kenyamanan memiliki Hillion Mall tepat di seberang jalan.
Membandingkan harga rata-rata psf untuk unit dua kamar tidur, Hillion Residences hampir 59 persen lebih tinggi dari Maysprings. Pembeli dapat melihatnya sebagai trade-off yang berharga untuk memilih unit yang lebih tua dan lebih luas dengan harga lebih rendah sambil menikmati kenyamanan yang sama.
Karena The Vales dan Hillion Residences hanya mencatat transaksi penjualan kembali pertama mereka pada tahun 2019, membandingkan tingkat pertumbuhan mereka selama empat tahun terakhir, The Vales menunjukkan apresiasi yang jauh lebih kuat sebesar 10,63 persen dibandingkan dengan Hillion Residences sebesar 3,31 persen.
Ini adalah beberapa transaksi dua kamar tidur baru-baru ini di Hillion Residences:
DateSie (sqft)PSFPriceLevelMar 2024710$1,788$1,270,00008Jan 2024710$1,830$1,300,00015Aug 2023710$1,774$1,260,00013
Kami juga akan melihat biaya yang terlibat jika Anda membeli unit di Hillion Residences dengan harga rata-rata $ 1,276,667 dan menahannya selama 10 tahun.
Harga pembelian$1,276,667BSD$35,66625 persen uang muka$319,16775 persen pinjaman$957,500DeskripsiJumlahBSD$35,666Biaya bunga (Dengan asumsi tenor 30 tahun dengan bunga 4persen)$345,407Pajak properti$13,780Biaya pemeliharaan (Dengan asumsi $250/bulan)$30,000Total biaya$424,853
Opsi 3. Jual The Vales dan beli HDB empat kamar di Jelebu
Seperti yang telah Anda soroti, satu kekhawatiran dengan opsi ini adalah masa tunggu 15 bulan setelah menjual properti pribadi Anda. Tidak ada jaminan bahwa HDB akan memberikan pengabaian. Akibatnya, jika pengabaian tidak disetujui dan Anda tidak memiliki akomodasi alternatif, Anda harus menyewa tempat, yang dapat mengakibatkan biaya yang signifikan.
Mari kita lihat pergerakan harga HDB dibandingkan dengan properti pribadi.
YearHDB Resale Price Index (RPI)YoYNon-landed Private Property Price Index (PPI)YoY2013-Q4145.8–147.6–2014-Q4137-6.04 persen142.5-3.46 persen2015-Q4134.8-1,61 persen137,4-3,58 persen2016-Q4134.6-0,15 persen133,8-2,62 persen2017-Q4132,6-1,49 persen135,61,35 persen2018-Q4131,4-0,90 persen146.88,26 persen2019-Q4131.50,08 persen149.61,91 persen2020-Q4138.15.02 persen153.32,47 persen2021-Q4155.712,74 persen168.49,85 persen2022-Q4171.910,40 persen182.18,14 per cent2023-Q4180.44.94 persen194.26.64 persenRata-rata–2.30 persen–2.90 persen
Tentu saja, membeli HDB memerlukan biaya yang lebih rendah. Namun, jika memprioritaskan keuntungan modal penting bagi Anda, memilih properti pribadi mungkin menawarkan potensi pertumbuhan yang lebih besar. Selama dekade terakhir, HDB umumnya mengalami tingkat pertumbuhan negatif selama bertahun-tahun hingga pandemi terjadi.
Ketika pasar pulih, tidak mungkin kita akan menyaksikan tingkat pertumbuhan yang sama seperti yang diamati dalam tiga tahun terakhir. Selain itu, upaya pemerintah untuk meningkatkan pasokan HDB untuk meningkatkan keterjangkauan dapat semakin mengurangi kemungkinan apresiasi yang baik, terutama untuk flat yang dijual kembali.
Berikut adalah beberapa transaksi empat kamar baru-baru ini di sepanjang Jalan Jelebu:
DateBlockLevelFloor Area (meter persegi) /Flat ModelPriceApr 202418213 to 1594Premium Apartment$780,000Feb 202418528 to 3091Premium Apartment$758,000Jan 202418107 to 0993Premium Apartment$705,888
Dengan asumsi Anda membeli unit dengan harga rata-rata $ 747.963, mari kita lihat biaya yang terlibat untuk memegang HDB selama 10 tahun.
Harga pembelian$747,963BSD$17,03825% uang muka$186,99175persen pinjaman$560,972DeskripsiJumlahBSD$17,038Biaya bunga (Dengan asumsi tenor 25 tahun dengan bunga empat persen)$194,656Pajak properti$5,780Biaya layanan & pemeliharaan dewan kota (Dengan asumsi $76/bulan)$9,120Total biaya$226,594
Opsi 4. Menyewakan The Vales dan menyewa properti lain untuk menginap sendiri
Ketika membandingkan kinerja The Vales dengan Foresque Residences dan Hillion Residences, tampaknya mengungguli dua yang terakhir. Menimbang bahwa ia baru mencapai MOP dua tahun lalu dan memeriksa perbandingan harga antara itu dan proyek-proyek tetangganya, masih ada potensi pertumbuhan, menjadikannya pilihan yang layak untuk dipertahankan selama beberapa tahun lagi.
Namun, mari kita menilai apakah angka-angka tersebut selaras dengan gagasan ini.
Sewa dua kamar tidur ProjectAvg (Jan – Mar 2024)The Vales$3,600 (ini adalah transaksi terakhir pada 2023, tidak ada dua tempat tidur yang disewakan dalam tiga bulan terakhir)Foresque Residences$3,356Hillion Residences$3,883HDB empat kamar seharga Jelebu$2,725
Karena saya tidak memiliki angka pasti Anda, ini adalah asumsi yang akan saya buat.
Pinjaman terutang untuk The Vales: $ 400.000
Sisa tenor pinjaman: 23 tahun (saya berasumsi Anda memiliki tenor 30 tahun penuh ketika Anda membeli tempat itu pada tahun 2017)
Suku bunga: 1,5 persen untuk tahun 2025, 4 persen untuk sisa jangka waktu pinjaman
Seperti sebelumnya, mari kita asumsikan periode holding 10 tahun. Mengingat bahwa HDB menawarkan kenyamanan yang sama dengan Hillion Residences tetapi lebih terjangkau, untuk tujuan perhitungan, katakanlah Anda menyewanya.
DeskripsiJumlahBiaya bunga (Dengan asumsi tenor 25 tahun dengan bunga empat persen)$124,774Pajak properti$62,400Biaya pemeliharaan (Asumsi $250/bulan)$30,000Pendapatan sewa (Asumsi $3,600/bulan)$432,000Biaya sewa (Asumsi $2,725/bulan)$327,000Total biaya$112,174
Apa yang harus Anda lakukan?
Mari kita lakukan ringkasan singkat dari biaya yang dikeluarkan dengan empat opsi.
OptionBiaya lebih dari 10 tahun1. Jual The Vales dan beli Foresque Residences $ 518,9072. Jual The Vales dan beli Hillion Residences $ 424,8533. Jual The Vales dan beli HDB empat kamar di Jelebu $ 226.5944. Sewakan The Vales dan sewa properti lain untuk masa inap sendiri$ 112.174
Setelah meninjau biaya, Opsi 4 muncul sebagai pilihan yang paling menguntungkan karena biaya keseluruhannya yang lebih rendah. Ini terutama karena harga pembelian The Vales sebenarnya lebih rendah dibandingkan dengan tiga opsi lainnya, yang berarti hipotek bulanan yang lebih rendah.
Dengan kata lain, biaya untuk mengganti mahal karena hipotek Anda rendah terutama ketika Anda tidak meningkatkan di sie. Selain itu, BSD telah diselesaikan, merupakan jumlah yang signifikan disimpan.
Namun, ini bergantung pada kondisi bahwa biaya sewa untuk akomodasi alternatif lebih rendah daripada pendapatan sewa yang dihasilkan dari The Vales. Misalnya, jika Anda menyewa unit di Hillion Residences, total biaya akan meningkat menjadi $ 251.134.
Selain itu, ketika mempertimbangkan potensi apresiasi dari tiga opsi lainnya, mungkin tidak bijaksana secara finansial untuk beralih, mengingat kinerja The Vales yang unggul. Masuk akal bahwa tren ini akan bertahan selama beberapa tahun lagi, terutama mengingat ia memiliki titik harga yang sebanding dengan unit dua kamar tidur lainnya di sekitarnya, yang sedikit lebih tua.
Dengan mempertimbangkan semua faktor ini, Opsi 4 tampaknya menjadi pilihan yang paling layak. Ini memungkinkan Anda untuk tinggal di dekat orang tua Anda di Bukit Panjang, berada di dekat stasiun MRT sehingga Anda tidak perlu mengemudi dan memiliki biaya terendah sambil memungkinkan Anda untuk mendapatkan keuntungan dari pertumbuhan The Vales.
BACA JUGA: Saya baru saja membeli kondominium pertama saya pada usia 50: Haruskah istri saya membeli kondominium lain atau menginvestasikan uang tunai?
Artikel ini pertama kali diterbitkan di Stackedhomes.